반응형 재테크43 S&P500 ETF, 은퇴 준비에 진짜 도움이 될까? S&P500 ETF, 은퇴 준비에 진짜 도움이 될까?현실적 수익률 분석"노후 자산, S&P500 ETF 하나로 충분할까?" 실질 수익률과 전략 공개미국 주식의 대표지수, S&P500 ETF란?S&P500 ETF는 미국의 대표 기업 500개로 구성된 **S&P500 지수를 그대로 추종하는 상장지수펀드(ETF)**입니다.대표 종목: 애플, 마이크로소프트, 구글, 아마존 등대표 ETF:SPY (SPDR S&P500 ETF Trust)IVV (iShares Core S&P500 ETF)VOO (Vanguard S&P500 ETF)장점은 다음과 같습니다:낮은 수수료분산 투자장기 상승 가능성배당 수익 포함즉, 복잡한 분석 없이 미국 시장 전체에 투자하는 셈입니다.실제 수익률로 보는 은퇴 가능성구간 연평균 수익률(배.. 2025. 5. 2. 금리 상승기, 손해 안 보려면 이 채권부터 주목하세요 금리 상승기, 손해 안 보려면 이 채권부터 주목하세요금리가 오를수록 손해? 상황에 맞는 채권 전략으로 기회를 잡으세요기본 개념 정리: 금리와 채권 가격은 왜 반대로 움직일까?"채권의 가격과 금리는 반비례 관계입니다."금리가 오르면 기존 채권의 이자수익이 상대적으로 낮아져 가격 하락반대로 금리가 내리면 기존 채권의 이자 메리트가 커져 가격 상승특히 장기채일수록 금리 변화에 민감하게 반응함금리 상승기, 어떤 채권이 불리하고 어떤 채권이 유리할까?채권 종류 금리 상승 시 영향 투자 적합도장기채권가격 하락폭 큼금리 고점 이후에 유리단기채권가격 변동 적음금리 상승기엔 상대적으로 안전물가연동국채실질금리 대비 보장 가능인플레이션 우려 시 선택 가능변동금리채권금리 변동 따라 이자 상승상승기 초기에 특히 유리"단기채와 .. 2025. 5. 2. 리츠(REITs) 투자로 노후 자산 안정적으로 굴리는 법 리츠(REITs) 투자로 노후 자산 안정적으로 굴리는 법"월세 받듯 꾸준히"… 리츠가 노후 자산에 적합한 진짜 이유1. 리츠란 무엇인가요? 개념부터 정확히 이해하자리츠(REITs, Real Estate Investment Trusts)는"여러 투자자에게 자금을 모아 부동산에 투자하고그 수익을 배당금 형태로 나눠주는 간접 투자 상품"입니다.건물 임대수익, 매각 차익 등이 수익의 원천주식처럼 거래 가능해 유동성도 확보됨세제 혜택도 일부 존재 (소득세 분리과세 등)즉, 부동산을 직접 사지 않고도꾸준한 월세 수입처럼 배당을 받을 수 있는 구조입니다.2. 리츠의 핵심 매력은 '배당수익'… 예금보다 높을까?리츠의 가장 큰 강점은 정기적인 배당입니다.이는 부동산 임대 수익을 기반으로 하기에시장 상황에 따라 변동성이 .. 2025. 5. 2. 연금저축펀드 vs IRP, 절세효과 최대화 전략 연금저축펀드 vs IRP, 절세효과 최대화 전략똑같이 세액공제? 실제로는 다르게 굴러가는 연금 전략 총정리시나리오: 직장인 김대리의 세금 고민연말정산 시즌, 직장인 김대리는"연금저축펀드랑 IRP, 둘 다 해야 하나요?" 고민에 빠졌습니다.회사 동료는 IRP만 들고,친구는 연금저축펀드만 가입했다고 하더군요.김대리는 직접 비교해보며 세금 혜택과 수익률,유연성까지 따져보기로 결심했습니다.핵심 비교표: 연금저축펀드 vs IRP항목 연금저축펀드 IRP(개인형퇴직연금)세액공제 한도연 400만 원연 700만 원(연금저축 포함 합산)중도 인출 가능일부 가능사실상 불가능퇴직금 수령 가능불가가능 (퇴직금+개인납입금 운용 가능)수수료증권사 펀드 기준 낮음금융기관 수수료 비교적 있음투자 상품 다양성ETF, 펀드 등 비교적 다.. 2025. 5. 1. IRP와 연금저축, 무엇이 다르고 어떻게 활용할까? IRP와 연금저축, 무엇이 다르고 어떻게 활용할까?세액공제만 보고 선택했다가 낭패! IRP와 연금저축, 똑똑하게 활용하는 법은?"IRP와 연금저축, 둘 다 연금인데 뭐가 다른가요?"두 상품 모두 은퇴 후 연금 수령을 위한 절세 금융상품이지만목적과 운용 방식, 세제 혜택, 출금 규정 등에서 큰 차이가 있습니다.IRP (Individual Retirement Pension):퇴직금을 포함한 개인형 퇴직연금 계좌로, 근로자와 자영업자 모두 가입 가능연금저축 (연금저축펀드/보험/신탁):자발적 노후 준비용 상품, IRP보다 자유로운 운용과 인출이 가능두 상품은 중복 가입과 세액공제 병행이 가능하므로특성과 차이를 잘 파악해 전략적으로 활용하는 것이 중요합니다.주요 항목 비교표: 한눈에 보는 IRP vs 연금저축항목.. 2025. 5. 1. 국민연금 수령액 늘리는 법, 5년 추가납입 국민연금 수령액 늘리는 법, 5년 추가납입 전략 총정리국민연금 더 받는 사람들은 어떤 전략을 쓰고 있을까?"5년 추가납입" 제도의 핵심 개념 정리"국민연금 5년 추가납입"은 납입기간이 부족하거나 수령액을 늘리고 싶은 사람들이은퇴 직전 추가로 보험료를 납부할 수 있도록 하는 제도입니다.최대 5년간 추가 납부 가능60세 이후에도 신청 가능기존 소득 기준에 따라 보험료 납부수령 개시 시점에 따라 최대 수백만 원 차이이 제도는 특히 자영업자, 단기근무자, 경력단절자에게 유리합니다.납입기간을 늘리면 급여 산정 공식에서 유리한 구조로 작용하므로실질적인 연금액 증액이 가능합니다.📊 예시 시뮬레이션: 수령액 얼마나 늘어날까?구분 기존 납입 종료 5년 추가납입 후납입기간20년25년월 수령 예상액530,000원660,0.. 2025. 5. 1. 이전 1 2 3 4 5 6 ··· 8 다음 반응형